Pożyczka hipoteczna

Oprocentowanie i opłaty

Oprocentowanie

Oprocentowanie Pożyczki hipotecznej jest zmienne oparte o WIBOR3M lub zmienne ze stałą stopą w początkowym 5-letnim okresie, ustalane indywidualnie zgodnie z "Tabelą oprocentowania kredytów i pożyczek bankowych".

Prowizje i opłaty

Zgodnie z "Taryfą opłat i prowizji pobieranych przez Bank Spółdzielczy we Wschowie za czynności bankowe dla ludności".

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla wypłaconej jednorazowo pożyczki hipotecznej w Banku Spółdzielczym we Wschowie zabezpieczonej hipoteką wynosi 10,90% przy następujących założeniach: całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 488 760,00 zł, LtV (kwota pożyczki do wartości nieruchomości) 51,27%, okres obowiązywania umowy 188 miesięcy, całkowita kwota do zapłaty 965 318,66 zł, oprocentowanie zmienne 9,47% w stosunku rocznym wyliczone jako suma wskaźnika referencyjnego WIBOR 3M 5,87% wg. stanu na dzień 01.04.2024r. i marży banku w wysokości 3,6 p.p, całkowity koszt pożyczki 476 558,66 zł (w tym: prowizja 3,50% tj. 17 106,60 zł (pod warunkiem zawarcia umowy ubezpieczenia na życie lub majątkowego za pośrednictwem Banku Spółdzielczego we Wschowie, stanowiącej zabezpieczenie udzielonej pożyczki w całym okresie spłaty pożyczki oraz posiadania lub przeniesienia na rachunek ROR wpływów z tytułu wynagrodzenia lub innych stałych dochodów), odsetki 451 001,10 zł, opłaty sądowe za ustanowienie i wykreślenie hipoteki 300,00 zł, PCC od ustanowienia hipoteki 19,00 zł, opłata za odpis z księgi wieczystej 30,00 zł, ubezpieczenie nieruchomości 7 117,96 zł, za cały okres spłaty pożyczki, dla ubezpieczenia oferowanego za pośrednictwem Banku Spółdzielczego we Wschowie - suma ubezpieczenia 953 306,03 zł, koszt operatu szacunkowego sporządzonego za pośrednictwem Banku Spółdzielczego we Wschowie 984,00 zł, prowadzenie rachunku ROR, przy założeniu że jest to Konto Mobilne 0,00 zł (za cały okres spłaty pożyczki), koszt obsługi karty płatniczej 0,00 zł za cały okres spłaty pożyczki (przy rozliczeniu operacji bezgotówkowych w miesiącu kalendarzowym na łączną kwotę min 1 000,00 zł)),  187 miesięcznych rat równych w wysokości po 4 998,73 zł i ostatnia rata w wysokości 4 998,59 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 02.04.2024r. na reprezentatywnym przykładzie.

Zmienne oprocentowanie pożyczki wiąże się z ryzykiem wzrostu wysokości odsetek przewidzianych do spłaty, a tym samym wzrostem całkowitej kwoty do zapłaty.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla wypłaconej jednorazowo pożyczki hipotecznej w Banku Spółdzielczym we Wschowie zabezpieczonej hipoteką wynosi 10,63% przy następujących założeniach: całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 488 760,00 zł, LtV (kwota pożyczki do wartości nieruchomości) 51,27%, okres obowiązywania umowy 188 miesięcy, całkowita kwota do zapłaty 955 141,43 zł, oprocentowanie zmienne ze stałą stopą  procentową w początkowym 5-letnim okresie oprocentowania 9,09% w stosunku rocznym wyliczone jako suma 5-letniej stałej stopy bazowej w wysokości 5,49% (według stanu na 24.05.2024r.) i marży banku w wysokości 3,60 p.p., a następnie oprocentowanie zmienne 9,47% w stosunku rocznym wyliczone jako suma wskaźnika referencyjnego WIBOR 3M 5,87% wg. stanu na dzień 01.04.2024r. i marży banku w wysokości 3,6 p.p,  całkowity koszt pożyczki 466 381,43 zł (w tym: prowizja 3,50% tj. 17 106,60 zł (pod warunkiem zawarcia umowy ubezpieczenia na życie lub majątkowego za pośrednictwem Banku Spółdzielczego we Wschowie, stanowiącej zabezpieczenie udzielonej pożyczki w całym okresie spłaty pożyczki oraz posiadania lub przeniesienia na rachunek ROR wpływów z tytułu wynagrodzenia lub innych stałych dochodów), odsetki 440 823,87 zł, opłaty sądowe za ustanowienie i wykreślenie hipoteki 300,00 zł, PCC od ustanowienia hipoteki 19,00 zł, opłata za odpis z księgi wieczystej 30,00 zł, ubezpieczenie nieruchomości 7 117,96 zł, za cały okres spłaty pożyczki, dla ubezpieczenia oferowanego za pośrednictwem Banku Spółdzielczego we Wschowie - suma ubezpieczenia 953 306,03 zł, koszt operatu szacunkowego sporządzonego za pośrednictwem Banku Spółdzielczego we Wschowie 984,00 zł, prowadzenie rachunku ROR, przy założeniu że jest to Konto Mobilne 0,00 zł (za cały okres spłaty pożyczki), koszt obsługi karty płatniczej 0,00 zł za cały okres spłaty pożyczki (przy rozliczeniu operacji bezgotówkowych w miesiącu kalendarzowym na łączną kwotę min 1 000,00 zł)),  188 miesięcznych rat równych, przy czym 60 pierwszych rat w wysokości po 4 887,42 zł, kolejne 127 raty w wysokości 4 971,40 zł i ostatnia rata w wysokości 4 970,87 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 24.05.2024r. na reprezentatywnym przykładzie.

W okresie stosowania stałej stopy procentowej na wysokość oprocentowania, raty pożyczki i całkowitego kosztu pożyczki nie ma wpływu zmiana wysokości wskaźnika referencyjnego WIBOR 3M, co oznacza że w przypadku jego spadku wysokość oprocentowania, a tym samym wysokość raty i całkowitego kosztu pożyczki może być wyższa niż w przypadku gdyby pożyczka była oprocentowana według zmiennej stopy oprocentowania. Wzrost wartości wskaźnika referencyjnego WIBOR 3M w okresie obowiązywania stałej stopy procentowej, może prowadzić do skokowego wzrostu raty pożyczki po zakończeniu tego okresu i przejściu na oprocentowanie zmienne. Zmienne oprocentowanie pożyczki po okresie stałego oprocentowania wiąże się z ryzykiem wzrostu wysokości odsetek przewidzianych do spłaty, a tym samym wzrostem całkowitej kwoty do zapłaty.